Un banco israelí bloqueó todo el dinero de nuestra familia sin motivo claro

Ksenia y su familia vendieron un apartamento en Rusia y planearon mudarse a Israel. Después de recibir el dinero, el banco israelí de repente decidió “bloquear” la transferencia; en este artículo contamos la historia de la recuperación de este dinero (en algún momento casi llegó al punto de presentar quejas al Banco Central de Israel).

Mi amiga me contó su historia en el género de las “transferencias de dinero infernales”, que tuvo lugar en mayo-junio de este año. Le pedí permiso para publicar este texto; creo que a muchos les resultará útil saber cómo sucede (para poder disponer las pajitas con antelación). Luego viene la historia de Ksenia, pero las imágenes con las “explicaciones” que las acompañan son mías.

El comienzo de la historia.

Mis padres y yo vendimos un apartamento en Rusia y desde allí enviamos dinero a Israel (planeamos mudarnos allí para vivir). Todos los documentos necesarios fueron acordados de antemano, entregados al banco y aceptados por éste como prueba del origen “puro” del dinero. Los dólares a través de SWIFT pasaron con éxito por los Estados Unidos, entraron en Israel y llegaron a la oficina central de un banco israelí para husmear.

Sin embargo, inmediatamente antes de que el dinero fuera acreditado en la cuenta, el banquero de Snif me exigió que presentara pruebas de mi residencia en Israel. No tengo esta evidencia, ya que no he vivido en Israel desde octubre de 2023: luego la aerolínea canceló mis boletos debido al estallido de la guerra en Israel, y yo, permaneciendo en Moscú, trabajé en una transacción para la venta de un apartamento y completé mi tesis doctoral en la Universidad Estatal de Moscú. Planeamos trasladar a toda la familia a Israel en julio y quedarnos allí; honestamente, se lo conté al banco.

Tan pronto como la banquera se enteró de que yo no tenía prueba de residencia permanente en Israel, inmediatamente dejó de escuchar mis explicaciones adicionales; simplemente comenzó a repetir que, sobre esta base, enviaba dinero a Rusia al banco emisor. Y desde el momento en que se envió el dinero: 1) Raif dejó de realizar transferencias salientes en dólares, y 2) se introdujeron sanciones en la Bolsa de Moscú y se volvió imposible cambiar dólares en la bolsa al tipo de cambio normal. Si se devolvía el dinero, no estaba claro si podríamos enviarlo de nuevo (y con qué pérdidas).

Compré boletos con urgencia y vine a Israel; firmé un contrato de alquiler de una habitación, que llevé inmediatamente al banco. Esto ayudó: al menos el dinero quedó en el departamento por un tiempo. Pero al mismo tiempo empezaron a exigirme un documento que declarara que había estado en Israel más de 180 días durante el año (lo que en mi caso simplemente no es cierto). Se negaron a darme un enlace a la ley que exige todo esto.

En ese momento, lo admito honestamente, ya estaba deprimido. Tuve que encontrar la manera de afrontar esta situación: casi todos (conocidos, ayudantes, directores de banco) me dijeron que casi no había posibilidades de una solución positiva.

como termino todo

En respuesta a la historia de Ksenia, le aconsejé lo que podía (bueno, al menos lo que yo haría en tal situación). Dos semanas después me escribió una continuación de su historia.

Al final, llevé todo lo que pude al banco, incluido un certificado de entrada y salida de Israel, así como una carta de cumplimiento detallada que explicaba mi situación, que incluía:

• evidencia de mi registro y vida en el domicilio de mi pasaporte interno;

• motivos de entrada y salida;

• evidencia de planificación de la vida en Israel (contrato de alquiler, oferta de trabajo);

• una indicación de que ni yo ni mi familia somos personas políticas o sancionadas;

• descripción de las probables pérdidas financieras por la devolución de dinero a la Federación de Rusia.

También logré:

• hablar con Sofia Tupolev de Nación de inicio (una organización que también se opone a la anarquía de los bancos);

• dar un comentario periodista del diario local “Detalles”;

• ir a la sucursal con un abogado que firmó mi declaración de hechos básicos delante del empleado del banco.

No está del todo claro qué resultó exactamente de esto. Ya no creía que nada saldría bien. Pasé todo el día preparando una queja ante el propio banco y por separado ante el Banco de Israel (el Banco Central local). Para prepararlo, estudié todos los actos legislativos y reglamentarios para fundamentar mis afirmaciones. A continuación planeé llevar el caso a los tribunales.

Y sucedió que cuando tenía una cita en el banco y llamaron a mi número en el mostrador, ya tenía todo listo para enviar una queja; literalmente, solo tenía que presionar un botón para enviarla. Me llaman y decido enviarlo inmediatamente después de la reunión.

Me acerco y me espera la gerente de la sucursal (snifa), la mujer con la que antes tuve la peor comunicación. Esta vez ella está sentada súper tranquila y acogedora. Pregunto: “¿hay alguna novedad?” Y ella dice que todo está bien y que el dinero estará en mi cuenta mañana. De tal giro ya estaba perdido. Me estaba preparando para luchar y defender mis derechos para derrotar al “gran jefe”. Y al final me dicen que todo se resolvió exitosamente. Todavía no puedo creerlo.))

Conclusiones finales

Aquí yo (Pavel Komarovsky) le quitaré el micrófono a Ksenia e intentaré resumir las breves conclusiones que se pueden sacar de esta historia:

• Ksenia, como la mayoría de las personas, inicialmente tenía la ilusión de que si hacía todo “bien” (reunir todos los documentos, coordinarlos con los banqueros, estudiar las leyes aplicables), esto garantizaría que no le pasaría nada malo al dinero en el banco. Desafortunadamente, la banca moderna y el trabajo de cumplimiento no es así en absoluto.

• Escribí más sobre esto en artículo separado sobre cumplimiento bancario. Recomiendo leerlo para comprender la esencia del problema, pero en resumen: cada banco establece sus propias reglas para las cuentas corrientes y los flujos de efectivo; pueden ser cualquier cosa, literalmente lo más absurdas posible. No existe una ley específica que pueda leer y asegurarse de que no se harán reclamos extraños en su contra. (Al mismo tiempo también puede ser útil artículo sobre por qué las transferencias SWIFT se atascan.)

• Si surgen problemas, debes intentar defender tu posición hasta el final, utilizando todos los métodos disponibles. Ksenia hizo bien en no darse por vencida y utilizar todas las palancas de forma incremental. Como resultado, resultó más fácil para el banco acomodar al cliente a mitad de camino que resolver las consecuencias de las quejas ante todas las autoridades posibles.

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